内容来源：居者老莫

最近看了全国2022年的杠杆率，感慨北京人民对杠杆的态度，还是太保守了。

(相关资料图)

2022全国主要城市住户杠杆率中，排名第一的是杭州，为139.7%，深圳排名第四，为94.7%；上海排名第九，为79.7%；而北京排名第六，才69.3%。

出现这种情况，主要有三个原因：

1、有钱人足够多

2、北方的思维观念，对杠杆还是太保守了

3、对未来收入信心不足

但反观很多已经买房的人，往往后悔回过头说一句：真香。

小金和老婆都是北京人，虽然婚前都有自己的房子住，但两个新人一结合，买一套新房却很困难。

他和老莫说，他总觉得北京人比外地人累。外地人再不济，在自己老家买套房，总归是有个窝，也不至于倾家荡产。

在北京想买一套房，不但要掏空双方父母的家底，甚至还得卖房凑钱。这一点，小金夫妻不能接受。

预算他们对北京的房价深恶痛绝，立誓不买房，在太阳宫租了一套80平米的两居室，住了好几年。

但几年后，生活改变了他们的想法，等他们真正咬咬牙买房后，万分后怕：幸亏踩在最后一刻买了。

2010年，全国房价开始大涨，小金的老婆忽然没来由恐慌，她怕如果当时不买房，以后就再也没有买房的机会了。

小金去望京看了几套二手房，当时房价才1万多/平米，100多平米的两居室，总价才100多万。双方父母凑了40万出来，他们又和朋友亲戚借了30万，买下了这套房。

拿到房本那天，小金刚刚过了30岁的生日，他和老婆感慨：人家是三十而立，他是三十岁当上了房奴。

自此之后5年，他断掉了所有业余爱好，满脑子只想一件事：还房贷，还欠款。

那几年他们不再下馆子，顿顿在家做，也连着好几年没出门旅游，所有的工作来者不拒，夫妻俩同时兼职了好几份私活。

等还清了亲戚朋友的30万回头再看，望京的房价已经从1万多/平米，涨到了5万多/平。

2017年北京房价再次大涨，小金夫妻的生活也终于松了一口气。他们本来贷款就不多，只有几十万，经过将近10年的努力，他们的月收入从当初的1万多，变成了后来的5万多，把房贷还清很容易。

2019年，小金不但还完了房贷，还存下了200万存款，随着孩子的出生，他开始考虑孩子上学的问题，准备在隔壁的太阳宫，买一套学区房。

小金和老莫说：有时候不得不承认，不逼自己一把，永远不知道自己的潜力有多大。

小金奋斗这么那么多年，实打实的现金也就赚了300多万，但在他蒙眼狂奔的时候，身后的房子成了坚实的后盾，当初一百多万买的房子，等到想换房时已经涨到了1000多万，身家翻了10倍。

望京的学区稍微差点意思，有一次走在路上，他看到十几岁的中学生在抽烟，想到自己的孩子以后这样，他不能接受。于是和老婆商量换一套有学区的房子。

东西城的房子太贵，而且没有居住品质，他们不能接受。年轻时租房的太阳宫有人大附小，居住环境也好，小金想换到那边，接送孩子方便。

但换房，就得面临卖房的问题。他和中介说了自己想换房的需求，中介很积极的想帮他卖房，但小金心里很嘀咕：望京这套房子，是他们发家的基础，房子不算老，也住出感情了，有没有可能在不卖房的情况下，再买一套呢？

原本小金的方案，是卖掉望京的房产，可得资产1000万左右，加上手里的200万存款，再二套贷款200万，一共能买一套1400万左右的房产。

2019年，太阳宫的房价也涨到了10万/平左右，这个预算买一套两居室或者三居没问题。但最大的问题是，得卖房，小金不舍得。

其实，他们一家每个月5万多的月收入，也可以不卖房置换。

根据小金的情况，可以：

1、盘活望京房产资金，可得800万左右资产

2、金融方案加持，可得400万资产

3、小金自己手里的200万现金

一共盘活1200万-1400万左右的资金，不卖掉望京的房产，也可以在太阳公元买一套核心次新房。

2019年7月，小金以1147万的总价在太阳宫四大神盘之一——太阳公元买入一套90平米两居室。这套房子到了现在，已经净增值200万，而小金的房贷，按揭部分已经还了将近一半，防守资金也很充裕。

小金说：给孩子存了这两套房，他们就不折腾了。这些年压力是有的，但现在快50岁了，回头看看给自己搏了2000万的身价，值。

等退休了，就真的可以卖掉一套去郊区养老了。